1. Общие положения

1.1. Настоящая должностная инструкция определяет должностные обязанности, права и строгую ответственность банковского операциониста (бухгалтера-операциониста расчетно-кассового центра / РКЦ / ДО коммерческого банка) на 2026 год.

1.2. Должность относится к категории специалистов банковского фронт-офиса и операционно-кассового обслуживания клиентов.

1.3. Прием на работу и увольнение производятся приказом Руководителя кредитной организации в соответствии с нормами Трудового кодекса РФ.

1.4. Банковский операционист непосредственно подчиняется Начальнику операционного отдела / Руководителю дополнительного офиса (ДО).

1.5. В своей деятельности руководствуется Федеральным законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом № 115-ФЗ (ПОД/ФТ/ФРОМУ), нормативными актами и инструкциями Банка России (Положение № 579-П, Положение № 683-П) по состоянию на 2026 год и регламентами банка.

2. Квалификационные требования к специальности

2.1. Образование: Высшее или среднее профессиональное образование по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» или «Экономика».

2.2. Опыт работы: Стаж работы в кредитно-финансовых организациях не менее 6 месяцев (допускаются кандидаты без опыта при успешном прохождении стажировки и сертификации в АБС банка).

2.3. Специальные требования: Обязательное прохождение вводного и целевого инструктажа по ПОД/ФТ/ФРОМУ с получением свидетельства установленного образца.

2.4. Банковский операционист должен знать:

• План счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях и правила совершения расчетных операций (Положение ЦБ РФ № 579-П);
• Требования Федерального закона № 115-ФЗ по идентификации клиентов, бенефициарных владельцев и выявлению подозрительных операций;
• Порядок открытия, переоформления и закрытия расчетных, текущих счетов физических и юридических лиц;
• Правила работы в автоматизированных банковских системах (АБС ЦФТ, Инверсия, Диасофт и др.);
• Правила приема, проверки подлинности и обработки платежных поручений, инкассовых распоряжений, аккредитивов;
• Стандарты банковского сервиса и правила сохранения банковской тайны (ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Справочные данные классификаторов профессии

3. Должностные обязанности

Банковский операционист (бухгалтер-операционист РКЦ) осуществляет следующие функции:

3.1. Расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц:

• Осуществляет прием, проверку правильности оформления и ввод в АБС расчетных документов клиентов (платежных поручений, заявлений на перевод, аккредитивов).
• Проводит операции по открытию, ведению и закрытию расчетных, текущих, депозитных и карточных счетов клиентов в соответствии с Инструкцией Банка России № 153-И / 204-И.
• Осуществляет выдачу выписок по счетам, справок об остатках и движении денежных средств, оформляет дубликаты расчетных документов.
• Формирует приходные и расходные кассовые ордера для передачи в кассу при совершении операций с наличными деньгами.
• Обеспечивает формирование и брошюрование документов дня операционной кассы в строгом соответствии с графиком документооборота.

3.2. Соблюдение процедур финансового мониторинга (ПОД/ФТ):

• Проводит полную идентификацию клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициаров до приема на обслуживание (Know Your Customer).
• Осуществляет сверку клиентов по перечням Росфинмониторинга (экстремисты, террористы, лица под санкциями).
• Выявляет нестандартные и подозрительные операции, подлежащие обязательному контролю, и незамедлительно формирует внутренние сообщения в Службу финансового мониторинга банка.

4. Права работника

Банковский операционист имеет право:

• Отказывать в приеме и исполнении расчетных документов, оформленных с нарушениями законодательства РФ и нормативных актов Банка России.
• Требовать от клиентов предоставления полного комплекта подтверждающих документов по сделкам и основаниям платежей (по 115-ФЗ).
• Запрашивать у службы комплаенс и финмониторинга банка экспертные разъяснения по сомнительным операциям клиентов.
• Вносить предложения руководству дополнительного офиса по улучшению эргономики рабочего места и оптимизации функционала АБС.

5. Ответственность

Банковский операционист несет персональную ответственность за:

• Ошибочное списание денежных средств: зачисление или списание средств по неверным реквизитам счета или БИК (ст. 238 ТК РФ).
• Нарушение законодательства о ПОД/ФТ (115-ФЗ): непроведение идентификации клиента, сокрытие подозрительной транзакции (ст. 15.27 КоАП РФ).
• Разглашение банковской тайны: несанкционированное предоставление сведений о счетах и вкладах третьим лицам (ст. 183 УК РФ, ст. 857 ГК РФ).
• Утрату документов дня: потерю оригиналов платежных поручений, заявлений и карточек с образцами подписей.

6. Показатели эффективности (KPI 2026)

• 0 ошибок при проведении платежных поручений и расчетно-кассовых операций в течение операционного дня;
• Соблюдение нормативов времени обслуживания одного клиента в соответствии со стандартами банка;
• 100% корректность и полнота идентификации клиентов в досье юридических и физических лиц;
• Своевременное закрытие операционного дня и сдача сброшюрованных документов в архив.